ব্লকচেইনের আসল পরীক্ষা: রেমিট্যান্স, স্টেবলকয়েন আর নিয়ন্ত্রণের মাঝের ফাঁক

গত বছর একটি রেমিট্যান্স করিডরের খরচের হিসাব মেলাতে গিয়ে একটা ছোট, কিন্তু বিরক্তিকর তথ্য চোখে পড়ল। একই দিনে প্রায় একই পরিমাণ অর্থ পাঠানো হলো দুটি আলাদা পথে। প্রথম পথ ছিল প্রচলিত ব্যাংকিং চ্যানেল—সেখানে ফি আর বিনিময় হারের ব্যবধানে কেটে নেওয়া হলো প্রায় পাঁচ শতাংশ। দ্বিতীয় পথ ছিল একটি স্টেবলকয়েন ওয়ালেট—সেখানে মোট খরচ এক ডলারেরও কম, আর অপেক্ষা করতে হলো মাত্র কয়েক মিনিট। যিনি টাকা পাঠাচ্ছিলেন, তিনি ডিসেন্ট্রালাইজেশনের মানে জানতেন না, কোনো সাদা কাগজও পড়েননি। তিনি শুধু জানতেন, টাকা বাড়িতে পৌঁছালেই কাজ শেষ। ব্লকচেইন নিয়ে আজকের সব আলোচনা ঠিক এই সরল হিসাবের কাছেই এসে দাঁড়িয়েছে, আর সেখান থেকেই আসল প্রশ্নটা শুরু হয়। ২০১৭ সালের প্রথম আইসিও-জ্বরে ব্লকচেইন মানে ছিল সাদা কাগজ আর প্রতিশ্রুতির স্তূপ। ২০২১ সালে এল এনএফটি আর ডিফাইয়ের ঢেউ, যার বড় অংশ পরে ধসে গেছে। কিন্তু ২০২৪ সাল এই খাতকে ভিন্ন এক মোড়ে দাঁড় করায়। ২০২৪ সালের ১০ জানুয়ারি মার্কিন সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন এগারোটি স্পট বিটকয়েন এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড অনুমোদন করে; প্রাতিষ্ঠানিক মূলধনের দরজা যে এখানেই খুলে গেল, সেটা পরের মাসগুলোর প্রবাহেই স্পষ্ট। এর কিছুদিন পর, ২০২৪ সালের ২০ এপ্রিল, বিটকয়েনের চতুর্থ হালভিং ঘটে ব্লক নম্বর আট লক্ষ চল্লিশ হাজারে, যেখানে ব্লক পুরস্কার ছয় দশমিক দুই পাঁচ বিটিসি থেকে নেমে আসে তিন দশমিক এক দুই পাঁচ বিটিসিতে। তারও আগে, ২০২২ সালের ১৫ সেপ্টেম্বর, ইথেরিয়াম দ্য মার্জের মধ্য দিয়ে প্রুফ-অব-স্টেকে চলে যায়, আর নেটওয়ার্কের বিদ্যুৎ খরচ কমে যায় আনুমানিক নিরানব্বই দশমিক নয় পাঁচ শতাংশ। এই তিনটি ঘটনা একসঙ্গে একটা বার্তা দেয়—ব্লকচেইন আর গবেষণাগারের বিষয় নয়, এটি আর্থিক অবকাঠামোর বিষয়। আটলান্টিক কাউন্সিলের সিবিডিসি ট্র্যাকার অনুযায়ী বিশ্বের একশো ত্রিশের বেশি দেশ কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল কারেন্সি নিয়ে গবেষণা বা পাইলট চালাচ্ছে। ভারতের ই-রুপি পাইলট শুরু হয়েছে ২০২২ সালের ডিসেম্বরে। অথচ এই প্রাতিষ্ঠানিক শোরগোলের নিচে আরও শক্ত একটা স্রোত বইছে, যার নাম স্টেবলকয়েন—আর সেখানেই ব্লকচেইনের আসল পরীক্ষাটা লেখা আছে। ব্লকচেইনের সবচেয়ে কাজের পণ্য আজ কোনো এনএফটি নয়, ডলার-পেগড স্টেবলকয়েন। বিশ্লেষণ সংস্থা আন্দ্রেসেন হোরোভিৎজের ২০২৪ সালের স্টেট অব ক্রিপ্টো প্রতিবেদন অনুযায়ী, স্টেবলকয়েনে বার্ষিক নিষ্পত্তির পরিমাণ ঐতিহ্যবাহী কার্ড নেটওয়ার্কগুলোর বার্ষিক পরিমাণকেও ছাড়িয়ে গেছে। কারণটা প্রযুক্তিগত নয়, আচরণগত। একজন প্রবাসী শ্রমিক চান টাকা মিনিটে পৌঁছাক, খরচ কম হোক, আর মাঝখানে কেউ জমানো টাকা আটকে না রাখুক। স্টেবলকয়েন ঠিক এই তিনটি প্রতিশ্রুতিই দেয়, এবং সেটাই তাকে স্পেকুলেশনের বাইরে টেনে এনেছে। রেমিট্যান্স করিডরে এর প্রভাব সবচেয়ে বড়। বিশ্বব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী বাংলাদেশে বছরে রেমিট্যান্স আসে দুই হাজারের বেশি বিলিয়ন ডলার—২০২৩-২৪ অর্থবছরে যা প্রায় ২৩ দশমিক ৯ বিলিয়ন ডলার, বাংলাদেশ ব্যাংকের হিসাবে। এই বিপুল প্রবাহের এক শতাংশ ফি কমানো মানে কোটি কোটি ডলারের সঞ্চয়, যা সরাসরি গ্রামের পরিবারগুলোর হাতে পৌঁছায়। প্রথাগত রেমিট্যান্স অপারেটররা ফি কমাতে পারে না, কারণ তাদের ব্যাংক-মধ্যস্থতা, এজেন্ট নেটওয়ার্ক আর ব্যাক-অফিস খরচ বহন করতে হয়। স্টেবলকয়েন সেই স্তরগুলো এড়িয়ে যায়। এখানেই আসল পরিবর্তন, দামের চার্টে নয়। দ্বিতীয় বাস্তব ক্ষেত্র হলো টোকেনাইজেশন। ২০২৪ সালের মার্চে ব্ল্যাকরক এথেরিয়াম নেটওয়ার্কে তার প্রথম টোকেনাইজড ফান্ড চালু করে, যা সরকারি ঋণপত্রকে অন-চেইন টোকেনে রূপ দেয়। এর মানে স্পষ্ট: প্রাতিষ্ঠানিক অর্থ এখন আর ব্লকচেইনকে অস্বীকার করছে না, বরং তার নিষ্পত্তির গতি আর স্বচ্ছতা ব্যবহার করতে চাইছে। বন্ড, মানি-মার্কেট ফান্ড, এমনকি রিয়েল এস্টেটের মালিকানা টুকরো করে বেচার মডেল এখন পরীক্ষা নয়, পাইলট। তৃতীয় ধারাটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের। সিবিডিসি পরীক্ষায় চীন, ভারত, নাইজেরিয়া, থাইল্যান্ডসহ বহু দেশ এগিয়ে আছে, কারণ রাষ্ট্র চায় ডিজিটাল লেনদেনের তথ্য ও নিয়ন্ত্রণ নিজের হাতে রাখতে। কিন্তু এখানেই একটা টানাপোড়েন তৈরি হয়: সিবিডিসি যদি স্টেবলকয়েনের মতো ব্যবহার-বান্ধব না হয়, তবে মানুষ বেসরকারি ওয়ালেটেই ফিরে যাবে। আর স্টেবলকয়েন যদি নিয়ন্ত্রিত হয়, তবে তার সীমান্ত-হীন সুবিধাটাই সংকুচিত হয়। এই দুই ধারার টানাপোড়েনই আগামী কয়েক বছরের নিয়ন্ত্রণ-বিতর্কের কেন্দ্রে থাকবে। ব্লকচেইন নিয়ে সবচেয়ে বড় ভুল পাঠ হলো, এর মূল্য দামের উত্থান-পতনে মাপা যায় বলে ধরে নেওয়া। ২০২৪ সালের স্পট বিটকয়েন ইটিএফ সেই ভুলটাকে আরও বাড়িয়ে দিয়েছে, কারণ এটি ব্লকচেইনকে ওয়াল স্ট্রিটের আরেকটি বাণিজ্যযোগ্য সম্পদ বানিয়ে ফেলেছে। বাস্তবতা হলো, বহু তথাকথিত এন্টারপ্রাইজ ব্লকচেইন আসলে অনুমতিভিত্তিক ডেটাবেস, যার গায়ে টোকেন সেঁটে দেওয়া হয়েছে—ওগুলোতে বিকেন্দ্রীকরণের চেয়ে হিসাবরক্ষণই বড় কথা। ফলে প্রশ্নটা দাম নয়, প্রশ্নটা ভরসা: কে নিষ্পত্তির দায় বহন করছে, কে ঝুঁকি নিচ্ছে, আর কার বিরুদ্ধে আইনি প্রতিকার আছে। আসল বাধাটাও প্রযুক্তি নয়, নিয়ন্ত্রণ। ইউরোপীয় ইউনিয়নের ক্রিপ্টো-অ্যাসেট রেগুলেশন মিকা ২০২৪ সালের ৩০ ডিসেম্বর থেকে পুরোপুরি কার্যকর হয়েছে, যা ইস্যুয়ারদের রিজার্ভ ও স্বচ্ছতার শর্তে বেঁধেছে। যুক্তরাষ্ট্রে স্টেবলকয়েন আইন নিয়ে দীর্ঘ টানাপোড়েন চলছে। বাংলাদেশ, ভারত বা নেপালের মতো বাজারে সমস্যাটা দ্বিগুণ—এখানে ব্লকচেইন নিয়ে স্পষ্ট নীতি নেই, ব্যাংকিং ইন্টিগ্রেশন নেই, আবার অনানুষ্ঠানিক পিটু-পিটু নেটওয়ার্কে দৈনন্দিন লেনদেন আগেই চলে সীমান্তের ওপারে। ফলে প্রথাগত ব্যাংক আর স্টেবলকয়েনের মাঝখানে একটা অনিয়ন্ত্রিত ধূসর বলয় তৈরি হচ্ছে, যেখানে ভোক্তা সুরক্ষা নেই, প্রতারণার ঝুঁকি বেশি। একটা বিষয় পরিষ্কার করা দরকার—প্রযুক্তি সীমান্ত চেনে না, কিন্তু আইন চেনে। যে মুহূর্তে কোনো কেন্দ্রীয় ব্যাংক বেসরকারি স্টেবলকয়েনকে সীমান্ত-পার নিষ্পত্তির বৈধ পথ হিসেবে স্বীকৃতি দেবে, সেদিন থেকে রেমিট্যান্সের মানচিত্র বদলে যাবে। উল্টো দিকে, যদি নিয়ন্ত্রণ এত কঠিন হয় যে বৈধ অপারেটররা বাজার ছেড়ে যায়, তবে সুবিধাটা চলে যাবে সম্পূর্ণ অনানুষ্ঠানিক, নিরীক্ষাহীন চ্যানেলে—যেখানে ঝুঁকি আরও বেশি। এই খেলার পরের সংকেতটা তাই দামের চার্টে খোঁজা বৃথা। খেয়াল করার সময় এসেছে দুটি জিনিস: প্রথমত, কোন দেশ প্রথম স্টেবলকয়েন-ভিত্তিক সীমান্ত-পার নিষ্পত্তির নিয়ম করে; দ্বিতীয়ত, সিবিডিসি আর বেসরকারি ওয়ালেট পরস্পরের সঙ্গে কথা বলতে শিখছে কি না। যেদিন একটি কেন্দ্রীয় ব্যাংক তার নিজস্ব ডিজিটাল মুদ্রার বাইরের একটা স্টেবলকয়েনকে বৈধতা দেবে, সেদিন বোঝা যাবে—ব্লকচেইন আসলে দামের গল্প নয়, ভরসার অবকাঠামো।